Scpi louv invest

[SCPI_Cashback]

Bien sur qu a credit cest interessant

Et concernant le taux d’intérêt je rappelle quil s’applique sur un capital restant du qui baisse tous les mois donc le comparer directement au rendement de la scpi cest juste un raisonnement faut mathematiquement

Je m’explique sur un credit a 100 000 € a 5% de taux d’intérêt et pour une scpi a 7% de rendement

Le taux dinteret est de 5% certe mais sur 100 000 la premiere annee, ensuite cest 5% de 95 000, puis 5% de 90 000 … etc

Alors comparer ce tzux a un rendement de 7% qui est chaque annee sur 100 000 est tout simplement une erreur

A une TMI de 30% on peut obtenir sur un credit 20 ans assez facilement un TRI de 10-12% simulation a l’appui

Et comme on parle partout de louve invest je vais y aller de ma participation
Scpi-cashback.fr permet actuellement 3.5% sur comete, 3.25% sur coeur deurope, 4% sur coeur davenir, 3.5% sur altixia et 3% sur toutes les autres scpi quasiment

Et sur remake malgre les 0% de frais de souscription cest 0.5% de cashback

A bon entendeur

[SCPI_Cashback]

Attention toutefois en assurance vie tu n acquieres pas les scpi tu possedes uniquement des UC

Et il existe donc un risque de contrepartie supplementaire : l’assureur

[UnPetitBillet]

@SCPI_Cashback

assez facilement

J’avais un très bon dossier, les taux étaient très bas, et je peux vous garantir que ce n’est pas « assez facile ». Les « grandes » banques ne prêtent que pour leurs SCPI maison, qui ne font clairement pas 7%.
Et même en passant par un courtier comme Meilleur Taux, qui d’après leur site web avaient plusieurs banques intéressées par mon profil, cela ne fut pas possible.

D’ailleurs, quelle SCPI fait 7% ?

@SCPI_Cashback

Et il existe donc un risque de contrepartie supplementaire : l’assureur

La probabilité que ce risque se réalise est très faible. Tellement faible que cela n’a aucun sens d’en tenir compte. Sinon autant retirer tout son argent des banques, des gestionnaires de SCPI, de toute institution financière, etc…

[SCPI_Cashback]

Jai deja monte 6 dossier de financement en scpi en 2024
Et 3 dossiers en cours

Pour des scpi a 7% telles que remake et iroko, voir 6.5% telles que log in

Au comptant on a upeka qui fait juste un petit 7.7% NET de fiscalité etrangere
Il y a aussi transition europe a presque 9% brut de fiscalite

En gros toutes les scpi euro récentes font entre 6 et 9% brut de fiscalite

[SCPI_Cashback]

Va voir la loi sapin 2

Elle n a certainement pas ete crée parceque rien ne peut arriver

Je ne dis pas que tous les assureurs vont faire faillite
Mais un gentil blocage des fonds un an ou plus peut arriver
Et une assurance vie bloquee cest 0 revenu

Un blocage des fonds en assurance vie a bien plus de chance darriver un jour qu une scpi qui ne delivrerait pas de revenus

Quoiquil en soit ce risque existe

Apres je ne suis pas contre les assurances vie, je prefere juste en directe

En assueance vie on cumule :

• frais de gestion de lassureur
• frais de la scpi
• prelevements sociaux
• impot a la source pour les scpi etrangeres comme remake

Ca fait beaucoup

Et pour les autres scpi francaise en assurance vie, il n y a pas grand chose de terrible au final

En plus souvent cela amene bcp trop de liquidites aux societes de gestions qui sont obligees dacheter vite fait mal fait

Pour du remake encore ca passe car il y a tellement dopportunite en europe

Mais pour les scpi investies en france … ca les oblige a acheter mal car il y a peu dopportunite et enormement de concurrence
.pas pour rien que les rendements sont merdiques pour les scpi france

[UnPetitBillet]

@SCPI_Cashback

Ca fait beaucoup

Les seuls frais supplémentaires que vous citez sont les frais d’enveloppe, qui viennent en remplacement des impôts lorsqu’on est en direct. Et lorsqu’on est à 30 % de TMI, ils sont bien plus faibles que les impôts. Et en plus, on peut capitaliser tant que l’on reste dans l’enveloppe.

@SCPI_Cashback

En plus souvent cela amene bcp trop de liquidites aux societes de gestions qui sont obligees dacheter vite fait mal fait

@SCPI_Cashback

.pas pour rien que les rendements sont merdiques pour les scpi france

Avez-vous des données pour étayer cette théorie ? Parce que le montant des SCPI sur AV est une goutte d’eau par rapport au marché de l’immobilier de bureau en France.
Comme si supprimer les SCPI en AV allait globalement améliorer leur rentabilité.

Je ne dis pas que les SCPI sont plus intéressantes systématiquement en AV, mais en TMI 30 % et sans crédit, c’est clairement le cas, pour peu que la SCPI que l’on souhaite y soit disponible.

[StratHD]

Bonjour à tous,

Je débarque un peu après la bataille mais j’ai plusieurs Tips à vous donner avant de lancer un gros débat.
-Une SCPI payée cash, ca n’a pas bcp d’intéret, même pour se diversifier, autant acheter du Realty Income. La fiscalité sera plus intéressante, et l’investissement plus liquide (facile à retirer). Voir les calculs de SEPIA. On trouve facilement des simulateurs d’emprunt.
-L’IFU c’est pas Louv qui vous le fait, mais la société de pierre papier. Autrement dit, vous aurez un IFU partout où vous investirez dans une SCPI francaise (qui peut investir ailleurs pour allégée la fiscalité de la CSG !)
-@unpetitbillet : ton crédit a été refusé car tu y as été seul. Des CGP NON VERREUX qui ne vont pas marger sur votre dos 10x peuvent vous accompagner auprès de leurs banques avec qui ils ont des partenariats, et cela sans frais évidemment. Là, le dossier passe mieux meme au dela des 35%
-Les Assurances vies c’est de la M*rde. Pourquoi c’est le produit le plus commercialisé par les banques à votre avis ?

-On est sur une communauté d’investisseurs. Je ne comprends pas pourquoi le sujet de la SCI n’est pas mis en avant. Et vous savez quoi, je vais même vous laisser chercher un peu pourquoi c’est intéressant

Cela me parait etre une transition parfaite pour cracher sur Louv invest et ouvrir un débat.
Louv c’est pas un CGP, c’est un développeur qui a juste lancé un business qui va tendre vers 0. Pourquoi ? Tous les CGP peuvent vous verser du cashback, ceux qui le crient sur tous les toits comme SEPIA pour attirer du monde, ou ceux un peu plus discret.
Sauf qu’a faire ça, on va tous devoir s’aligner. Jusqu’a ce qu’un con fasse un poil de plus, et ainsi de suite jusqu’a faire 0 de profit. Et ça, ça a un prix, et c’est vous qui payerez le manque total de qualité. Je ne pense pas que Louv vous accompagne sur une stratégie d’investissement, c’est de l’automatisation pure, j’ai meme pas l’impression qu’un rapport de mission est fait.
Pour rappel : l’AMF nous impose un processus strict : 1) documents d’entrée en relation. 2) Entretien, objectifs clients etc. 3) profils de risque. 4) rapport de mission explicitant clairement en quoi les solutions proposées répondent aux objectifs du client.

Donc oui, personnellement j’ai des données pour étayer le discours fait de SEPIA, mais je ne vous le partagerai pas volontairement, pour apres aller chez Louv … Je vous recommande d’aller chez un CGP qui facture une prestation GRATUITEMENT, et sans obligation de suivre ses recommandations finales. Certes, vous n’aurez pas toujours du cash back (quoique possible) mais vous aurez surtout un accompagnement précis, des propositions réfléchies, et une optimisation sur mesure qui peut vous faire gagner beaucoup plus d’argent qu’un service online (un peu comme les statuts Légalstrat pour les chefs d’entreprise…)

Pour l’anecdote, j’ai un client qui a une situation un peu complexe. Dans le cadre de mon rapport de mission, c’est moi qui va chez le notaire pour poser les questions etc, et tout cela sans aucun coût pour lui (j’y gagne de la connaissance !) Outre l’aspect compétences, il y a aussi un gain de temps et de recherche.

Alors, vous pensez vraiment que ça vaut quelques pourcents de cashback ?

Désolé par avance pour mon roman et mon coup de gueule, mais ça me dégoûte les soit disant pros qui créent des sites comme ça juste pour attirer du monde

[UnPetitBillet]

@StratHD

-Les Assurances vies c’est de la M*rde. Pourquoi c’est le produit le plus commercialisé par les banques à votre avis ?

L’assurance vie mérite un peu plus de subtilité. La variété des fonds qui peuvent y être logés, les arbitrages sans frottement fiscal, la fiscalité plus douce pour les SCPI peuvent être une raison pour y loger une partie de son patrimoine. En tout cas ce sont les miennes.

@StratHD

prestation GRATUITEMENT,

A vous lire vous donnez l’impression de faire votre travail consciencieusement. Mais aucun travail n’est gratuit, et les commissions qui financent les CGP ne peuvent qu’altérer la confiance qu’on peut avoir dans le conseil reçu.

[StratHD]

L’AV peut être remplacée par d’autres enveloppes meilleures. Vous voulez des actions ? Autant aller sur un PEA. Vous voulez viser la retraite, le PER, etc. L’AV est blindée de frais cachées.

A vous lire vous donnez l’impression de faire votre travail consciencieusement. Mais aucun travail n’est gratuit, et les commissions qui financent les CGP ne peuvent qu’altérer la confiance qu’on peut avoir dans le conseil reçu

Je vous remercie pour ce point.
D’une part, le code déontologique des CGP impose de favoriser l’intérêt du client avant le sien, sauf si celui-ci explicitement souhaite un produit malgré les recommandations. Ainsi, même si un produit A rémunère mieux le CGP qu’un produit B, si le produit B est plus avantageux pour le client, alors le CGP doit recommander le produit B.

D’autre part, les CGP ont 2 possibilités de rémunération : la rémunération pour le conseil (à l’heure travaillée par exemple), c’est en général 400-500€, et à payer même si le client ne suit pas les recommandations de notre rapport (il peut tout a fait ne rien faire). Et vous avez les rémunérations par commission, sur les produits proposés. Et évidemment les SCPI sont très intéressantes pour nous. Et la possibilité de faire les 2 modèles, cela va de soit.

Du coup, vous avez bien raison, je ne travaille pas gratuitement. Mais j’ai choisi d’être payé uniquement par commission. Donc parfois, il peut m’arriver de passer des heures sur un rapport sans que le client ne donne suite. C’est pénible mais c’est comme ça.
En revanche, un bon CGP va négocier des partenariats sur tous types de produits qu’il maitrise. Ainsi, il touchera toujours une rémunération sans altérer le confiance comme vous dites.
Je modère mes propos car parfois c’est de l’attrape couillon. Par exemple, les CTO avec une comm je refuse catégoriquement (frais trop élevés et je me dois de le dire au client).

Vous allez me dire que je travaille gratuitement dessus lol. Mais non, déjà car on doit faire plusieurs recommandations donc assez rarement un seul type de produit. Et il faut distinguer la rémunération immédiate VS long terme. Un client satisfait est un client qui parlera de vous en bien (et je peux en + me regarder dans une glace). Un client satisfait se rappellera s’il devient millionnaire que vous l’avez conseillé sans l’arnaquer. Je préfère donc, parfois, ne quasi rien gagner voire ne rien gagner mais établir une relation de confiance. Et un client avec un CTO, puisque je ne prends pas de commission dessus, pourra très certainement revenir pour une autre prestation. Et puis la bourse c’est une passion

[UnPetitBillet]

@StratHD

Vous voulez viser la retraite, le PER

Non, le PER n’est une bonne opération que lorsque certaines conditions sont remplies, dont le changement de TMI à la retraite. Sinon, le report d’imposition est annulé par les frais annuels, l’imposition des PV plus élevées qu’en AV ou PEA, et le blocage du capital pour une très longue période.
Les gens qui vendent des PER se gardent bien de montrer des simulations comparatives PER / PEA, avec des hypothèses qui correspondent réellement au profil de leur client.

@StratHD

L’AV est blindée de frais cachées.

Si on prend une mauvaise AV c’est bien le cas, mais sur les banques en ligne / Linxea, on a des frais d’enveloppe, les frais des supports, et puis basta.
Encore une fois, l’AV n’est pas une enveloppe miracle, mais la fiscalité, les arbitrages gratuits et sans frottement fiscal, la diversité des fonds, et les avances sur titre sont des arguments qui en font un outil qu’on ne peut pas balayer aussi facilement.

[Remy_banquier]

Ah j attends la réponse concernant les assurances vie en banque du coup. Etant banquier et non commissionné j ai hâte de voir la suite du discours sur les méchantes banques et le gentil CGP qui propose une prestation gratuite.

[StratHD]

C’est avantageux si vous faites tout seul. Si un intermédiaire s’y joint, forcément, vous allez perdre 1 point sur votre performance.

@Rémy : je ne crache absolument pas sur ma banque. Si on a un effet de levier c’est bien grace a eux. Je les remercie donc pour ça (j’ai d’ailleurs de très bonnes relations avec mon banquier pro).
En revanche, vous êtes limités aux produits commercialisés par votre banque. Et ça, ça limite vachement le choix. Pour l’anecdote, mon banquier m’a informé qu’une obligation allait s’ouvrir chez nous. OK dites m’en plus. 3.2% brut sur 5 ans, éligible à l’AV. Mouais franchement bof quoi …
Ma tréso d’entreprise c’est encore pire sur les comptes à termes etc.

Donc je ne dis pas que vous etes les méchants et nous les gentils ! Mais qu’on est bien complémentaires, et que le CGP a plus de choix permettant d’etre plus compétitif (et souvent accompagnée d’une banque pour un levier)!

[SCPI_Cashback]

Je suis tout a fait daccord sur tout, sauf realty

La geographie, la volatilite, lendettement …

Je suis a laise avec le fait davoir 250ke de scpi
Je ne le serais pas avec 250ke de realty ou autre fonciere

Lors d une crise cest pas 10-15% que peut prendre une fonciere mais facile 30 a 60%
Apres realty est exceptionnelle mais je ne saurais la considerer autrement que comme une ligne normale de mon portefeuille action

[SCPI_Cashback]

Votre calcul sur le PER est un peu faux
Meme en restant dans la meme tranche cest interessant si vous investissez la reduction dimpot que cela procure (ou la non imposition si vous preferez)
Considerez celabcomme un pret a taux 0
Considerez vous q un pret a taux 0 soit mauvais ?
Sur 20 ou 30 ans cette "reduction d’impôt " va travailler et faire des petits
Ca fait donc mieux qu une assurance vie

Ensuite en cas d alea de la vie on peut en sortir sans fiscalite donc ca sert de mini prevoyance

On peut aussi ne pas liquider le PER et le laisser pour la succession (=> ass vie apres 70 ans) plus de fiscalite a la sortie du coup

On peut en avoir autant que lon veut pour autant dobjectifs différents

Et le mieux de tout ca protege linvestisseur de lui meme
Sur un pea, une assurance vie ou un CTO incroyable le nombre de personne qui ne tiennent mas 5 ans sans puiser dedans pour un voyage, une belle voiture, une veranda … au moins sur le PER pas touche, c pour la retraite

[UnPetitBillet]

@SCPI_Cashback

Votre calcul sur le PER est un peu faux

On va peut-être regarder les calculs avant de dire qu’ils sont faux.

Mes hypothèses : on verse une somme fixe pendant 20 ans : 3000 € par an.
Dans le cas du PER on rajoute 900€ l’année suivante dans un PEA.

Dans le cas 30% → 15% : le PER gagne de 8,5k€ sur 92k€ investis

Dans le cas 30% → 30% : il n’y a aucun avantage à avoir un PER. Hors, c’est mon cas perso.

Les frais annuels et la fiscalité du PEA à terme annulent l’avantage à court terme du PER.

@SCPI_Cashback

Considerez celabcomme un pret a taux 0
Considerez vous q un pret a taux 0 soit mauvais ?

Ce n’est pas un prêt à taux 0. La somme bloquée subit les frais d’enveloppe. Les PV sont plus imposées qu’en assurance vie ou en PEA. Si on ne change pas de TMI à la retraite, l’opération est proche de 0.

@SCPI_Cashback

Et le mieux de tout ca protege linvestisseur de lui meme

C’est le pire argument. « Donnez-moi votre argent, je le gèrerai mieux que vous, si vous en avez besoin, je ne le vous rendrai pas ». Et cela n’empêche pas de faire un arbitrage actions → fonds sécurisés après un krach, ce qui serait quand même la pire décision.

Ma conclusion sur le PER :

• le PEA est vraiment une bonne enveloppe. Si les produits sont disponibles pour PEA, c’est à mon avis l’enveloppe à privilégier,
• si vous restez à la même tranche marginale à la retraite : le PER est une bonne enveloppe si vous pouvez vous permettre de vous passer de l’argent que vous y versez,
• si vous diminuez votre tranche à la retraire : le PER devient plus intéressant (toujours en ayant conscience du coût que représente le blocage de l’argent)

[SCPI_Cashback]

Dans le cas 30% → 30% : il n’y a aucun avantage à avoir un PER. Hors, c’est mon cas perso.

Bon déjà j’imagine que l’on parle de PEA bancaire puisque vous retirez environ 0.5% de frais au PER

Dire que le PER n’a aucun avantage est faut
J’'entends bien vos calculs, mais déjà vous partez du principe que la personne veut à tout prix retirer ses gains à la retraite et que les marchés financier sont constants sur 20 ans.

Aussi, je suis désolé mais j’ai des clients qui n’entrevois pas forcément de récupérer les fonds à la retraite.
Certains s’en tamponnent complètement de récupérer le capital ou les revenus.

Quoiqu’il en soit Le PER à des avantages que le PEA n’ a pas.

• récupération des fonds sans fiscalité dans certaines conditions (là il ne devrait plus y avoir photo entre PER et PEA 30% de réduction d’IR et 0% à la sortie)
• possibilité de ne pas liquider le PER pour le transmettre avec fiscalité de l’assurance vie avant ou après 70 ans en fonction. (disparue la récupération des 30% et à nouveau le PER prend le dessus niveau calcul pur de rendement)
• possibilité d’arbitrer les fonds à l’approche de la retraite sur des fonds moins risqués et ce sans payer de fiscalité (Sur le PEA il faut sortir l’argent donc PS et le mettre sur autre chose en repayant accessoirement des frais d’entrée)
• Je maintiens que certaines personnes ne sont pas disciplinées et qu’un PER permet une épargne un peu forcée qui ne casse pas au premier caprice. Ne pensez pas que tout le monde est comme vous
  Mais personne ne vous a dit de tout mettre dans un PER pour autant …

Bref pourquoi faut il toujours qu’il y ait un placement mieux qu’un autre.
Le PER a beaucoup d’avantages que le PEA n’a pas et convient mieux à certaines personnes ou certains objectifs.

ET SURTOUT : Pourquoi devoir choisir quand on peut prendre les deux

Ce n’est pas un prêt à taux 0. La somme bloquée subit les frais d’enveloppe. Les PV sont plus imposées qu’en assurance vie ou en PEA. Si on ne change pas de TMI à la retraite, l’opération est proche de 0

Si c’est un peu comme un prêt à taux 0 dans l’esprit. On vous prête les 30% de réduction et on vous les reprend à la fin.
Après c’est une image pour faire comprendre le mécanisme, afin que l’on comprenne que 30% de réduction l’année N pour une fiscalité de 30% 20 ans plus tard ça reste intéressant.
Vous chipotez un peu dans le cas présent

Et parfois un médecin met un plâtre quand cela n’est pas forcément nécessaire, uniquement parce qu’il sait que sans cela la personne va utiliser inconsciemment son bras

C’est le pire argument. « Donnez-moi votre argent, je le gèrerai mieux que vous, si vous en avez besoin, je ne le vous rendrai pas »

Aucun rapport, là vous mélangez tout.
D’abord il n’y a pas de notion de « gérer mieux que vous » ça n’a absolument rien à voir avec cela.
Et de toute façon oui, si une personne veut se faire accompagner c’est qu’elle considère effectivement qu’elle ne sait pas gérer seule …

Quoiqu’il en soit encore une fois vous partez du postulat que tout est mis dans le PER …
Mais non l’investisseur aura aussi un PEA, une assurance vie, des livrets etc…

Et oui il faut bien que vous compreniez que certaines personnes ne sont pas capable de tout mettre dans un PEA, de garder leur sang froid pendant un crach, de ne pas profiter des plus value trop vite pour s’acheter une plus belle voiture …

Mais ce blocage des fonds n’est pas un problème si une poche « plaisir » a été prévue, si une autre poche « sécurité » à été prévue etc…

ma conclusion :
il faut arrêter de chercher quel est le meilleurs placement
il n’y a pas de plus fort entre l’éléphant et l’hippopotame
Sur terre c’est l’éléphant
Dans l’eau c’est l’ l’hippopotame
chacun ses forces et ses points faibles, et c’est en cumulant les deux que l’on n’a aucun point faible et que des points forts

[UnPetitBillet]

@SCPI_Cashback

Dire que le PER n’a aucun avantage est faut

Je ne dis pas ça, puisque je liste les conditions qui permettent d’en faire une meilleure enveloppe que le PEA.

@SCPI_Cashback

J’'entends bien vos calculs, mais déjà vous partez du principe que la personne veut à tout prix retirer ses gains à la retraite et que les marchés financier sont constants sur 20 ans.

Votre remarque sur les marchés financiers constants n’ont pas de rapport. Si on veut comparer les performances d’une enveloppe, on fixe un hypothèse arbitraire. Je choisis la même valeur entre les deux enveloppes, parce que je veux comparer l’enveloppe et pas l’actif. Et j’applique les 0,5 % de frais du meilleur PER du marché, pour être le plus juste possible.
Pour ce qui est de récupérer les fonds avant la retraite, mis à par l’achat de la résidence principale, ce sont des cas non nominaux que je ne souhaite à personne. Et pour l’achat de la résidence principale, il est fort probable que votre TMI soit au moins aussi élevée qu’au moment du versement, et que donc cela soit contre-productif.

@SCPI_Cashback

Si c’est un peu comme un prêt à taux 0 dans l’esprit. On vous prête les 30% de réduction et on vous les reprend à la fin.
Après c’est une image pour faire comprendre le mécanisme, afin que l’on comprenne que 30% de réduction l’année N pour une fiscalité de 30% 20 ans plus tard ça reste intéressant.

Mes simulations montrent clairement que ce n’est pas vrai. Les frais supplémentaires (et encore en prenant le meilleur PER), et la fiscalité plus élevée rendent ce prêt quasiment inutile si on ne change pas de tranche.

@SCPI_Cashback

Bref pourquoi faut il toujours qu’il y ait un placement mieux qu’un autre.

Parce qu’en fonction de chaque situation individuelle, il y a toujours une meilleure enveloppe. Et nous essayons ensemble de déterminer laquelle. Vendre un PER à un personne de 55 ans en TMI 30 qui passe à 11 à la retraite, c’est une très bonne chose. Vendre un PER à un cadre de 40 ans en TMI 30 et qui restera à 30 à la retraite, c’est pas terrible. Il va gagner des clopinettes pour un blocage de capital de plus de 20 ans.

@SCPI_Cashback

Quoiqu’il en soit encore une fois vous partez du postulat que tout est mis dans le PER …

Non, je pars du postulat qu’il faut faire un versement quelque part, et qu’on se pose la question de savoir où le faire. Si le PEA n’est pas encore plein, on peut légitimement se poser la question « est-ce que je complète mon PEA avant de commencer à verser sur mon PER ».

@SCPI_Cashback

il faut arrêter de chercher quel est le meilleurs placement

On est sur un forum où la seule et unique question qui nous anime est « comment s’enrichir ? ». Evidemment qu’on cherche à savoir quelle est la « meilleure » méthode d’investissement, la meilleure stratégie, les meilleurs fonds, la meilleure enveloppe.

[SCPI_Cashback]

On peut debattre longtemps et on ne sera jamais daccord

Je n ai pas envie d’énumérer a nouveau les avantages du PER sur le PEA, ni de citer ceux du PEA sur le PER

Je reste sur ce que jai dit, a chaque enveloppe son obectif

Pour certains objectifs le PER rapportera plus
Rien que pour la transmission il n y a aucune comparaison possible entre les deux
PER haut la main quelque soitvle calcul (30% de reduction dimpot, fiscalite de lassurance vie …)

Rien que pour cette raison on peut tout a fait avoir les deux

Maintenant si on parle dun couple de salarie qui met 300€ de cote par mois alors je vous rassure je ne vais pas les lui bloquer 25 ans ca ira plutot, entre autres, en assurance vie pour la liquidite et SCPI pour la creation de rente, de preference a credit

Mais chaque cas est different .
Certains de mes clients ne veulent que placer pour leurs enfants et le PER fera mieux que le PEA pour ca
Meme si moins frais en PEA, mon client se fera saigner a la succession .
Donc ici le PEA est moins enrichissant

[UnPetitBillet]

@SCPI_Cashback

On peut debattre longtemps et on ne sera jamais daccord

Difficile de débattre sans chiffre.
Comme je l’ai moi-même écrit, le PER est adapté si on satisfait certaines conditions. J’espère qu’en tant que CGP vous agissez dans l’intérêt de vos clients.

[SCPI_Cashback]

Toujours dans leur interet
Si jexplique comment, je vais avoir mon post ban du coup …

Mais oui toujours

Er comme vous dites il faut comparer les chiffres
Mais ces chiffres different en fonction de lobjectif et autres criteres

Donc je dis juste que par moment le PEA aura de meilleurs chiffres, et a dautres moments pour dautres objectifs l’enrichissement sera meilleur avec le PER

Une ferrari va plus vitre qu un 4x4
Sauf en pleins desert