Portefeuille préparation retraite dans 20 ans

[Rémy_Golz]

Salut à tous

Je me présente, Rémy artisan à mon compte depuis 15 ans et gérant de mon portefeuille bourse depuis un peu plus de 4 ans.

Sans faire trop de blabla sur ma vie et pour passer au sujet le plus intéressant et celui pour lequel je vous sollicite, je suis en pleine remise en question au niveau de mon portefeuille.

J’accorde une grosse importance aux entreprises délivrant du dividende et ça de manière constante et croissante .. cependant je m’aperçois que la performance n’est peut être pas au rendez vous. Quand je regarde les impôts et le temps nécessaire à gérer mon portefeuille, je me demande si il ne serait pas plus intéressant de passer sur un ETF S&P500.

Pouvez vous me donner votre avis et me faire un retour d’expérience si cela vous est arrivé?

PS: Les actions françaises sont sur mon PEA et hormis Sanofi que je souhaite enlevé le reste me convient plutôt bien.

Merci pour la lecture et au plaisir d’échanger

Invvest

[Mickaelkel]

Deja, je trouve que ton portefeuille est trop « travailler » a l’equiponderation.
Tu n’as pas de grosse conviction ?

Avec un tels capital, tu pourrais assez facilement avoir 4 ou 5 lignes qui representerais 50% du portif.
Quant tu parle de temps passé a gerer, je pense a ca.

Ensuite je dirais qu’il y a p’tet un peu trop de lignes pour toi vue ce que nous dit. La simplification pourrait dans ton cas etre benefique.

Pour finir que veux tu ?
De la croissance et une valorisation qui up ?
Dans ce cas je ne comprends pas bien cette dominance d’actions a dividende.
De la rente sans toucher au capital ?
Dans ce cas l’etf ne repondra pas tes besoins.

Il me semble donc important que tu definisse mieux tes choix et objectifs, de la ton portefeuille evoluera dans le sens souhaité, la ca va un peu partout.

[Rémy_Golz]

J’ai commencé la bourse avec les vidéos de Sébastien Koubar avec une équilibre sur les secteurs et la valorisation des actions, ensuite j’ai recentré un peu mes lignes sur celle déjà en place sans supprimer les lignes en PV.

J’arrivai à octroyer pas mal de temps sur la recherche et le suivi de mes lignes au début mais maintenant cela devient compliqué, hormis un résumé de mes dividendes je ne fait guère plus.

Mon objectifs principal est d’arriver à une rente annuelle de 9000€ net/an.

Mais au vue de la performance de mon portefeuille et du temps que j’ai de disponible je suis en plein questionnement, est il plus intéressant de continuer à construire mon portefeuille avec un rendement plus faible que l’indice de référence mais qui m’apporte des dividendes avec une amputation d’impôt ou de passer sur un ETF capitalisant avec la règle des 4% dans 15 ans ???

Même si cette décision est propre à chacun je suis intéressant de voir le raisonnement des diverses personnes présentent sur le forum

[Mickaelkel]

Sauf erreur, la « regle » des 4% a ete deconsiderée par son propre createur au moment ou lui meme en avait besoin.

Pour moi c’est exit.

Maintenant, pour un bon portefeuille, faut de tout.

• Un peu d’etf oui, pour se rapprocher au plus du marché mais ne pas oublier que pendant 10 ans le sp500 par exemple n’a rien donner.
• Des boites de croissances bien sur mais le plus dure a trouver car se sont celles qui seront mature quant nous en auront besoin,
• des boites a div, parce que c’est psychologiquement rassurant, utile a l’investissement, un peu pour le quotidien ou extra de la vie mais necessaire pour continuer,
• Un peu de trading aussi, meme tres peu, car cela reste la methode la plus rapide mais ca demande une bonne dose de lecture et formation.

Le probleme est la base, ton objectif, quel moyen pour y arrivé et ce definir une ligne de conduite.
Mais ne cherche pas l’ideal dans tels ou tels produit la recette miracle qui te menera a ton objectif, ca n’existe pas.

[amander]

Si ton but est le dividende, tu pourras partir sur ULTY / MSTY, des ETF US accessible à l’achat en options (buy call, sell put). Je n’ai pas un fort patrimoine boursier (peut-être 150k) mais ces deux ETF me permettent d’avoir des dividendes très régulier.

YieldMight - High Income ETF Distribution Tracker

[Rémy_Golz]

Je n’avais pas cette donnée, merci pour l’info.

Effectivement je ne pense pas qu’un idéal d’investissement existe surtout que nous avons tous et toutes une vision différentes de voir celui ci .

J’envisage cependant d’augmenter mon allocation à mon PEA pour le moment afin de le remplir le plus vite possible. Les avantages de l’action Air Liquide me plaisent beaucoup et j’ai quand même plus de connaissances sur les actions dans mon PEA que CTO.

[Rémy_Golz]

Les rendements des ETF sont énormes mais le prix de la part est une phase descendant depuis plusieurs mois. Ton patrimoine boursier se repose essentiellement sur ces deux ETF?

[amander]

Je n’ai qu’une infime partie sur un CTO que j’utilise en bac à sable (avec du vrai argent cependant, environ 20k), par contre sur les REDDIT FIRE et YieldMax, certains avec de gros portefeuilles se permettent d’être all in dessus, surtout sur MSTY.

ils ont changés les fondamentaux de ULTY depuis quelques mois et désormais il est stable, c’est très peu connu en Europe, mais ça commence à faire du bruit aux US.

Reddit - Le cœur d’Internet

[BJ_INVESTISSEMENT]

Hello

Pour donner mon retour d’expérience, j’étais également sur une stratégie dividende, avec une augmentation tous les mois car je faisais du DCA, or, pendant 2 ans, mon PF n’a quasiment pas évolué, mise à part le versement des dividendes je ne gagnais pas grand chose … Et en plus devoir payer des impôts sur les dividendes.

J’ai donc décidé de passer sur un SP500 sur PEA, il ferra surement mieux que moi et je ne paierais pas d’impôts en attendant, si un jour j’ai besoins de revenu mensuel, je revendrais pour partir sur des actifs qui versent une dividende

Certes comme l’a dit @Mickaelkel, le SP500 peut stagner pendant 10 ans parfois … mais quand on a un PF majoritairement composé d’actions qui font parties du SP500, on ne fera surement pas mieux

j’ai 23 ans donc il est plus logique pour moi de miser sur des actifs comme le SP500 pour profiter des intérêts composés de celui-ci, mais si tu as besoin de recevoir des dividendes pour financer quoi que ce soit il faut les garder, sinon autant optimiser au mieux et aupir acheter des actions sur PEA pour continuer à percevoir des dividendes sans payer d’impôts de suite

[Mickaelkel]

Loin de moi l’envie de critiquer les etf, dont le sp500, mais lorsque l’on regarde le pic fait par les gafam et/ou 7 magnifiques et que l’on compare au s&p on ne peux que conclure qu’il y a des charettrs qui le freine.

Je n’ai plus les chiffres exacte, mais plus de la moitié du s&p etait negatif ou deficitaire l’annee derniere.

Mathematiquement, enleve 10 de ces charettes et tu fera mieux que le s&p

[Rémy_Golz]

L’idéale serait peut être prendre quelques entreprises du top 7 dans son portefeuille pour la partie croissance et des entreprises aristocrates pour la partie dividende et sureté.

[Mickaelkel]

L’idéal… comme dit plus haut faut de tout.
si idéal il devait y avoir, ce serait de trouver aujourd’hui la boite qui sera mature dans 15 ou 20 ans et qui par rapport a ton investissement te versera un dividende de 10-15-20 % voir plus.

Ca c’est en fait le plus confortable mais faut la trouver.

[BJ_INVESTISSEMENT]

Tout à fait d’accord avec ça, le SP500 a été propulsé par la tech, mais compliqué de trouver LA ou LES boîtes qui vont performer les 15/20 prochaines années …

Le SP500 a également performé il y a 50 ans !

Bref, je ne suis pas là pour vendre le SP500 mais ça reste ma solution contre la gestion compliquée des actions individuelles et des impôts sur dividende, à voir ce que ça va donner

Je sais que @SylvainF s’oriente également vers cette voie suite à la performance du portefeuille de sa femme avec des ETF alors qu’il essaie de gérer au mieux avec de l’individuel …

[Nicos]

Salut,
Je me reconnais assez dans ta description, j’ai commencé à investir depuis 3 ans et j’ai changé pas mal de choses.
Au début j’avais uniquement un CTO avec 25/30 actions à dividendes comme toi.
J’ai ensuite enfin ouvert un PEA et compris les avantages exceptionnels de ce dernier.
J’ai décidé par la suite d’investir sur deux ETFs sur mon PEA (World et Emerging Asia) représentant à eux deux 55% de mon portefeuille. J’ai une seule ligne en action individuelle sur mon PEA qui est Total pour son dividende (pas d’impôts sur PEA) et le sérieux de cette société.
Côté CTO, j’investis 10% de mon portefeuille sur le Bitcoin et les 35% restant sur des actions individuelles de croissance.
Je me fixe une limite de 12 actions maximum et je construis les positions au fil des opportunités données par le marché.
Cette répartition de mon portefeuille me convient avec un côté ETFs DCA qui représente le socle et un côté stock picking afin de garder le plaisir de faire mes propres recherches.
Personnellement l’investissement et l’étude des sociétés me plaît et j’aime passer du temps là dessus.
J’ai fais pas mal d’erreurs à mes débuts et un peu de stabilité dans mes investissements est une bonne chose.

[Matth]

Moi je ne garderai que Air Liquide et Vinci.

Le reste ce n’est que de la bulle et du Ponzi !

Bonne soirée !