Portefeuille Emma

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Bonjour Ă  tous,
VoilĂ  pour une partie de mon portefeuille car j’ai voulu crĂ©er un 2Ăš portefeuille pour mes actions sur T212 mais comme je ne suis pas membre PRO, je ne peux avoir qu’un seul portefeuille :smiley: (je vais m’y faire de ne pas ĂȘtre PRO, ça viendra :yum:)
Donc pour récapituler :

  • une AV au CrĂ©dit Mutuel depuis plus de 20 ans et je viens tout juste de passer en gestion libre mais le choix des ETF est restreint et pas super intĂ©ressant. Je la garde parce qu’elle a plus de 8 ans et pas les autres mais peut-ĂȘtre est-ce une erreur ?

  • un livret Bleu (Ă©quivalent livret A) que je viens d’ouvrir en remplacement d’un livret FidelitĂ© qui ne « rapporte Â» que 0.05% ! ET est fiscalisĂ© !!! (oui j’ai Ă©tĂ© trĂšs bien conseillĂ©e au CM :yum:). Je vais avoir droit au LEP d’ici quelques mois.
    Je reste au CM parce que j’y ai mes crĂ©dits et que je ne suis pas Ă©ligible au rachat de crĂ©dit chez Boursorama.

  • chez Boursorama : 1 PEA dĂ©couverte ou j’investis 100 €/mois, ouvert fin avril 2023

  • chez Linxea : 1 AV Suravenir et 1 Spirit 2 ouvertes en fĂ©vrier 2022

  • chez T212 : 18 actions dont 1 ETF crypto et 1 ETC Physical Gold oĂč j’investis 20€/mois

https://invvest.co/u/Emma/portfolio/a9d21bd8-3a3c-45b9-9be4-40c68e390eec

J’ai aussi un investissement Crowfunding sur Homunity qui me revient en mai 2024, (1000€ investis).

Mon but est d’augmenter mon Ă©pargne de sĂ©curitĂ© dans un premier temps mais je ne pourrais le faire qu’à partir de janvier 2024 car j’ai un crĂ©dit qui s’arrĂȘte.
En parallĂšle, j’investis pour ma retraite bien sĂ»r.

A cotĂ© de ça, je suis propriĂ©taire de ma maison que j’ai rachetĂ© Ă  mon ex, donc rachat de soultes, donc achetĂ©e la moitiĂ© de sa valeur (mais mon crĂ©dit me plombe).

Pour septembre, j’envisage d’acheter un ETF EAU ou MSCI value, je ne sais pas encore et je voulais vendre l’ETF obligation d’Etat mais le PEA est rĂ©cent, je vais devoir attendre, non ? Je veux dire que si je vends l’ETF Obli pour acheter l’un des 2 autres ETF, ça sonne la clĂŽture de mon PEA ?

Merci pour vos remarques et conseils avisés. :pray:

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Bonjour,

Je trouve que tu as pas mal de doublon pour les US est S&P500 / World et nasdaq.

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Bonjour,

Quel est le nom de l AV?

Dans l ordre chronologique voici ce que tu dois ouvrir quand tu souhaite te tourner vers les livrets :

  • Lep (6% et plafond a 10 000€ des octobre)
  • livret bleu 3 % net jusqu a 22950€.Ne pas mettre un centime de plus dessus sinon t es fiscalisĂ©e
  • ldds 3% net jusqu a 12 000€.Meme remarque, pas un centime de plus dessus
  • Éventuellement CEL mais lĂ  on est sur 2% brut jusqu a 15300€ donc tu prends des taxes

L avantage de tout ça, c est que ça reste dispo dans la seconde si besoin

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Bonjour,

Quel rendement te donne ton AV de plus de 20ans? Si inférieur à 3%, moi je la clÎture et je remplis les livrets à 3% pour rapidement avoir ton épargne de précaution et ensuite balancer sur les autres placements.

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Oui c’est vrai.
C’est parce que quand j’ai commencĂ© Ă  investir en bourse, je pensais qu’un support Ă©tait = Ă  un portefeuille. Je ne faisais pas la globalitĂ© des investissements. Je l’ai compris plus tard.
Du coup, vendre maintenant ne me parait pas pertinent.
Mais lĂ  encore, j’ai peut-ĂȘtre tort.

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Mon AV c’est Plan Assur.

Je suis d’accord pour le LEP, j’attends juste d’y avoir droit. (dans quelques mois) :yum:

Je ne souhaite pas me tourner essentiellement vers les livrets mais je sais que je dois avoir une Ă©pargne de sĂ©curitĂ© suffisamment importante pour ĂȘtre sereine.

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J’avoue ne pas savoir quel est le rendement, je trouve que ce n’est pas clair au CM et j’avais pensĂ© Ă  le clĂŽturer pour tout mettre sur mon livret mais je perds le bĂ©nĂ©fice des 8 ans.

Je me fais peut-ĂȘtre une fixette sur cette date alors qu’il n’y a surement pas une si grande importance, j’en sais rien.
L’idĂ©e de me faire mon Ă©pargne de prĂ©caution rapidement est une trĂšs bonne idĂ©e.

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Cela dĂ©pend de toi, de ta stratĂ©gie et le temps d’investissement.

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Logiquement tu reçois pourtant un relevé par an récapitulant toutes les infos nécessaires

Tu as une fiscalitĂ© allĂ©gĂ©e au bout de 8 ans sur le retrait des intĂ©rĂȘts, aprĂšs s il n’ y a pas beaucoup d intĂ©rĂȘts il n’ y a pas de raison de laisser ouverte l AV plus longtemps.

Donc la premiÚre chose est de retrouver ton dernier relevé annuel reçu soit par courrier soit sur ton espace en ligne

Si tu veux un autre placement plus intéressant au crédit mut. tu peux te rencarder sur les EMTN

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Perso j avais une AV depuis 3ans avec une renta de 0,6%
 j ai pas hésité à tout retirer pour placer ailleurs

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Bon, je viens de trouver mon relevé annuel. Le taux de rémunération net de frais est de 2.35% mais comme je suis passée en gestion libre il y a quelques semaines seulement, je ne sais pas encore si ça va porter ses fruits. A voir.

Je ne pense pas avoir envie de souscrire un autre contrat chez eux. A terme, j’envisage de les quitter mĂȘme si j’aime bien ma nouvelle conseillĂšre.
Merci pour ces conseils pertinents.

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Ah oui ! il n’y a pas un grand intĂ©rĂȘt avec un si bas rendement.
Mais du coup, tu es repartis sur une AV ?

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Hello Emma je te recommande de clĂŽturer cette AV asap.
J’ai lu plus haut que tu avais la spirit 2 de chez Linxea. Je te conseil de focus sur celle ci qui est bien moins chargĂ©e en frais, tu auras aussi accĂšs Ă  plus de supports.

Ton AV au crĂ©dit Mutuel est en PV ? Si oui de cb ? Tu peux aussi sortir 4600€/an sans fiscalitĂ© de ton assurance vie (abattement pour une personne seule, 9200€ pour un couple dĂšs que l’AV a plus de 8 ans)

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Hello @Remy_banquier, qu’est ce que tu veux dire par pas un centime de + ? Une fois, le plafond atteint se sont les intĂ©rĂȘts qui viennent travailler. Non ?!

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J’ai envoyĂ© sur mon PEA pour acheter des actions. Franchement 2,35% net, si elle a plus de 8ans, sors le max pour te crĂ©er ton Ă©pargne de prĂ©caution sur un livret A Ă  3% net (pour l’instant) Une fois le montant souhaitĂ© en prĂ©co, tu mets ce que tu peux sur ton PEA et ton AV
 ce sera dĂ©jĂ  un bon dĂ©part je trouve

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Dans ma banque, je ne peux rien mettre de plus si je suis au plafond. Dans d’autres banques tu peux continuer à mettre des $$$??

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Oui plusieurs dizaines de milliers d euros mais en réalité c est lié au fait qu un autre compte non nommé est accolé au livret A/bleu. Le taux est inférieur a 0.5 % brut

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Salut Guillaume,
Euh c’est quoi une AV en PV ? :smiling_face:

A vous lire tous, j’envisage de plus en plus de clĂŽturer cette AV et de mettre les fonds sur un livret pour ma sĂ©curitĂ©.
Ensuite, dĂšs que possible (probablement janvier 2024) je ferais gonfler ma Spirit 2.

Merci pour les conseils.

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Une Assurance Vie en Plus Value :blush:

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Et c’est sans compter les PS ! du coup ça descend en dessous de 2% !!!
Nan, c’est sĂ»r, ils m’ont dĂ©jĂ  trop saignĂ©.

Encore merci pour ces conseils avisĂ©s. Moi, ça me fait du bien d’ĂȘtre dans une communautĂ© comme celle-ci :star_struck: